21世紀不動產竹北高鐵加盟店~房屋仲介劉家銘 0916-856-159

【問題一】自備款需要準備多少成數？

【答：】
不少人都以買屋為人生的夢想，現在的房貸利率還是處於相對低檔，因此不少人都會考慮貸款買屋，不過在央行限縮貸款條件的情況下，自備款必須提高到3~4成。

也就是說，假設你要買1000萬元的房屋，你至少得準備到300萬元到400萬元的自備款，才有可能貸款。不過對於小套房產品，或是地上權的產品，自備款可能就要準備到5成以上了，因為不少銀行會針對上述的兩樣產品，貸款成數限縮。

另外其實買屋除了自備款外，還得考慮一些雜項支出，像是過戶費、預繳水電費、預繳管理費、保險費，如果有委託仲介，也要給予仲介費。不少人還要存一筆裝潢費，因此買屋前，最好存款要有「房屋總價」的4成以上，會比較保險。

【問題二】無自備款如何買屋？該如何貸款？

【答：】

如果手上沒有足夠的自備款，買房其實又不是想要立刻入住，或許可以考慮預售屋，因為預售屋是依照工程進度付款，不需要一次拿出高額頭期款，而且一般而言，建商會與某些特定銀行業者配合，景氣逐漸復甦的時候，貸款成數也會比過去來得要多，較容易談到比較好的利率，還有多餘的時間可以慢慢存錢，是比較好的選擇。

【問題三】購屋自備款不足，可否附其他房子當擔保？

【答：】
舉例來說，美美想買1000萬的房屋，可是手頭上只有100萬元，自備款還差200萬元，但是美美家中有其它房屋，想要把其他房屋拿來當擔保品，來說服銀行將貸款成數拉高到9成。

一般來說銀行對於購屋房屋貸款的貸款成數自有規定，並不會因為增加保證人、抵押其它不動產，就可以增貸，或是做為條件上的交換。有加保、或是抵押其它戶房產的適用性，是在「補強授信條件」下進行的，也就是說，借款人本身的負債比過高、無法提供銀行所需的財力證明、或是借款人本身的信用記錄有輕微瑕疵等前提下，才需要提出其他不動產擔任擔保品。

除非美美直接把另一間房屋拿去銀行增貸或是二胎貸款，直接將房屋換成現金。不過二胎貸款的利率和費用相對也比較高，真的算下來不見得比較划算。因此建議如果還沒存到自備款，最好是不要輕易的想要買超過自己能力的房屋。

【問題四】購屋自備款跟簽約款差別在哪？

【答：】
如果購買中古屋，通常簽約的時候必須交出房屋總價的10%作為簽約款，以表示雙方契約達成協議，未來倘若發生任何違約的事情，簽約款很有可能就會被沒收。而簽約過後，還會有用印、完稅接著就要交屋了，交屋的時候買方則應該付清剩下的款項，也就是說除了自備款外，也應該要有銀行貸款發下來的金額。

舉例來說，王先生買了一間1300萬元的房屋，簽約當下應該就要繳交簽約款130萬元，作為簽約款項，接著王先生就會開始去談各種貸款的事情，等到經過用印、完稅、交屋後，假設王先生確定已經向銀行貸到七成，王先生就應該要交出剩下的260萬元的自備款，而其他的910萬元則由貸款成功的銀行支付。